为什么我精通理财却过不好一生

⑴ 为什么明明听了很多道理，却还是过不好这一生

《财富自由之路》中讲，聪明人之所以聪明是因为，聪明人脑子里有足够多的清晰、准确、必要的概念，在清晰、准确、必要的概念的指导下，聪明人持续做正确的事情，所以聪明人往往能够实现自己的目标。

世界上的概念、道理和智慧是有对错之分的。有人说我学了很多道理，还是过不好这一生，过不好这一生的原因我认为除了运气不好之外，更可能是因为他学的是错误的道理、不准确的道理。

错误的道理，指导错误的行动，永远达不到自己想要的结果。

不准确的道理，没有办法指挥人们正确的行动，也没有办法达到自己想要的结果。

我对一个词不准确的理解，使我在努力奋斗中很痛苦，那就是“坚持”这个词。从小到大的求学过程中，老师家长无数遍强调“坚持”的重要性，成功的原因归结为坚持，失败的原因也归结为不坚持。

但是，坚持这个词暗含承受痛苦的意思，因为没人会说“坚持”玩耍，“坚持” 旅游 ，大家都会说“坚持”学习，“坚持”战斗。

后来我逐渐理解到，“坚持”使用的场景是一个很短、艰难的时刻，而不应该用于一段很长时间的时光。

从小学到大学甚至研究生毕业，在这十几年的求学时光中，坚持并不是我们最后考上好大学的原因，因为很少人能够在痛苦中坚持十几年。

我们可以看到，中国的高中生坚持读完高中，经历高考，考上大学之后很多就不再努力学习了。

我们还可以看到，大部门厌学的学生，他们最后很少能够考上极好的学校，因为他们在痛苦中学习，达到的成就一定不会很高。

所以，我认为我们不要在痛苦中长时间坚持，坚持的概念我们理解的不准确，导致我们的行动也是不符合人性的，最终很难得到一个很好的结果。

那我们应该怎么做？我觉得如果我们觉得做一件事情很痛苦，要不然就方式做这件事，如果不能放弃，那就想办法喜欢上自己做的事情。很多事情我们做起来很痛苦，不是因为做这件事本身很痛苦，而是因为不擅长做这件事，同时没有找到做这件事的正反馈效应。

就像学习，这个世界上很多人不喜欢学习，觉得学习很痛苦。同时，有很多人喜欢学习，觉得学习知识很快乐。人与人都是差不多的，我们知识没有找到快乐做这件事的方法。

就像打 游戏 ，这个世界上有很多沉迷于 游戏 的人，就是因为 游戏 机制给人很多正反馈，让人在打 游戏 中感觉很快乐。

“工作学习”是很难建立使人快乐的反馈机制，所以大部分人都不喜欢工作，不喜欢学习。但是，我们能够看到一些喜欢学习和工作的人，这就说明我们其实是能够爱上工作的。

不准确的道理、概念，会指导我们错误的思考和行动。那么准确、正确的道理、概念，将使我们正确的做事。

什么是正确的道理？

判断一个道理是否正确，很重要的一点是看这个道理是否符合不言而喻的公理。比如：我们要保持旺盛的好奇心，探寻问题或成功的原因。这个道理是符合一条最基本的公理的，就是原因会影响结果，我们可以通过原因来影响结果。这条公理是客观存在的事实，是“保持旺盛好奇心”这个正确道理的基础。

生活中的公理是什么？是现实中运行的客观规律。正确的道理就是顺应了这些现实的客观规律，才是正确的道理，才能指导人做正确的事情，达到我们想要的结果。

比如：财富的积累和知识的积累是呈现指数分布的。也就是说，财富和知识前期积累增长速度很慢，等到达一定程度，增长速度会越来越快。这就是一条现实中的规律，是一个公理。

如果我们想变得有钱、成为一个聪明人，我们就可以利用这条规律，坚持不懈地积累财富，积累自己的知识。

很多人上完大学就不再学习了，就不再提升自己的能力了，这种人很难成为真正的聪明人，也很难将自己的知识转变为财富。因为，知识和财富的增长速度是随着时间增长的越来越快的，很多人没有耐心等到，财富快速增长的时候，就已经放弃了。

真正的道理不需要繁琐的证明，因为真正的道理符合大家一眼就能看明白的现实规律。

如果我们能够按照规律正确的做事，大概率我们能够得到规律所赋予我们的结果。

但是，现实生活中，我们很多对这个世界的认识都是没有顺应现实规律的，我们做的很多事情都是与现实规律相反的。

比如：理性的人都知道，买彩票中大奖，是一个概率极低的事情，低到不值得去做。但是，世界上还是有很多人，因为买彩票而倾家荡产。赌博也是概率问题，可能还有诈骗问题，但是，还是有很多人相信自己能够通过赌博致富。

所以，我认为达到自己目标的必要条件就是，认识足够多的现实的规律，并且在行动中严格顺应这些规律。足够多是多少？这个多没有上限，因为世界很大，因为我们比自己想象的更加无知。

所以，当我们掌握了足够多的正确的道理，在这些正确的道理的指导下正确的做事，我们大概率就能过好这一生。

⑵ 为什么有些人学了理财知识，却依然赚不到钱

事实上，也有很多学金融的人赚了大钱！金融行业收入水平在各大行业中仍然是相对比较高的。

其实，360行，行行出状元，每个专业领域都有收入高的人，也都有收入一般的人，虽然有些行业平均收入高，但不是每一个人、每一个岗位收入都高，而且大多数行业的收入结构都是金字塔型，越往上收入越高，越是底层收入越低，这符合市场经济规律，也符合人类社会发展规律，资源从来都属于能力强或者资源好的群体，收入自然也是如此。

今年5月份份，国家统计局曾经公布了各行业的平均工资收入水平，数据显示，金融行业平均收入高居第三；此外，上市公司公布的员工收入数据看，银行、保险、券商的平均收入水平远远超出其他行业，上市金融机构平均年薪基本都在二十万以上，这些企业的高管动辄都是数百万年薪，所以金融行业赚大钱的人其实远远多于其他行业。

⑶ 理财知识我们都懂，但为什么还是赚不到钱

很多人都知道，投资理财先要学基础知识。但是，有些从菜鸟升级为老鸟的朋友经常会问柏融小柏：理财知识我都学会了也搞懂了，但还是赚不到钱呢？

这里面呢，可能是你的投资方法有问题，还有一个更大的可能是在投资的时候，你控制不住自己的情绪。

有句话不是说了嘛，投资是反人性的，或者说是洞悉人性的。而人往往都是感性动物，在投资的时候也不例外，心理情绪可能成为你投资失利的绊脚石。

今天，柏融小柏给大家分享一个有关投资心理学的理论，学会了这个理论，指不定在下次投资的时候，就能帮你赚到钱。

一、你需要知道的行为金融学

现代金融市场理论有三个关键性的假设：人是理性的、市场是有效的和市场价格是随机游走的。

然而在实际生活中，投资者做决策的时候往往不是理性的，而且投资市场上很多现象都是这些理论无法解释的。

比如说羊群效应，也叫从众效应，大部分投资者往往盲目地跟风买入或者卖出，就与人是理性的假设背道而驰。

由此，在金融界诞生了一门新学科叫做行为金融学，它从心理学的角度研究金融市场上投资者的行为预期，从而预测金融市场未来的走向和发展。

获得诺贝尔经济学奖的前景理论（Prospect Theory）就是行为金融学的经典理论之一。接下来，我就给大家简单地概括一下。

前景理论主要涉及几个点：

1、面对获利的时候，人们偏向规避风险（确定效应）

简单来讲，在获利的时候，面对一个确定的收益和赌一把的时候，人们往往会选择确定的收益，而放弃赌一把，即使赌一把的数学期望较高。

举个例子，现在有两个选择，选择A是无风险获得100块钱，选择B是80%机会获得200块钱，虽然B的期望值20080%=160比A大，但是一般人都会选择A。这就是常见的“见好就收”、“落袋为安”的心理。

2、面对损失的时候，人们偏好风险

就是说面对亏损时候，人们往往会勇敢地赌一把，即使在理性人的角度来看，不赌的数学期望损失比较低。

举个例子，现在有两个选择：选择A是损失100，选择B是80%的概率损失200，20%的概率不赔钱。一般人往往倾向于选择B。

3、损失厌恶

人们面对损失和获利的感觉是不一样的，简单地说，就是即使人面对同等的获利和损失的时候，人们面对损失的痛苦往往大于获得的快乐。

比如说，你亏100块的痛苦往往比你获取100块的快乐要大，而且人往往对痛苦的记忆更加印象深刻。

4、迷恋小概率

一方面人们厌恶小概率的损失，例如我们买意外保险就是规避这种小概率的损失；另外一方面人们又热衷小概率的获利，例如买彩票。意外和彩票中奖往往是很小概率的事件，但是人们往往会为它们埋单。

5、参照依赖

就是说你对得失的判断并不是绝对的，而是来自于与他人的比较。

比如说你和朋友去买彩票，本来你中了100块很开心，但是你看朋友中了500块，你可能就没那么开心；而如果你只中了90块，而朋友一分钱也没中，可能你会更开心。

简单地来讲，你衡量得失的标准不是绝对的，而是和旁人比较出来的。

再说一个例子吧，我爸爸的一个朋友经常说希望回到以前的日子，因为那个时候人人都一样。潜台词就是对现在的贫富差距不满。

明明现在的物质条件比以前好得多，为什么还会有这样的希望？这个就是参照依赖的体现，人的得失衡量不是绝对的，而是和旁人比较出来的。

二、投资不赚钱可能是心理作祟

为什么说前景理论可以解释大家投资老是赚不了钱呢？结合上面5种心理，我们来分析一下。

1.在市场不好的时候，无论你买基金还是买股票都是亏损，一旦发生亏损后，大多数人往往不会忍痛割肉，而是就抱着亏损股票或基金一动不动，幻想牛市会来你能解套。

这个就是典型的“面对损失的时候偏好风险”。在你面对损失的时候很痛苦，更愿意选择赌一把，并且你一厢情愿地认为未来股价有可能变好。但其实从理性的角度来看希望渺茫。

我见过太多这样的故事：

我的一个叔叔，在07年牛市的时候，很盲目地就入股市，18块左右买了武钢股份，之后一直熊市，他就不肯卖，一直很乐观认为未来牛市股票肯定涨回来。

结果呢？15年牛市武钢股份的最高价位是7.55块,而现在是3.71块。听说他现在打算把这个股票当做女儿的一部分嫁妆。

这就是小白投资者坚信所谓的“长期持有”的下场，他们往往会这样安慰自己，他们这个方法是“价值投资”。

我在这里重申一点，价值投资是你懂这个公司的价值才叫价值投资，并不是你为了掩盖自己的错误，不想承认它，就辩称自己是价值投资长期持有的拥护者。

2.在市场好的时候，人们又往往缩手缩脚，赚了一点钱就走了，然后你又妒忌还在市场里赚钱的朋友。

这个就是确定效应和参照依赖的体现。在牛市买过股票的人可能有这种感受，股票一直上涨，突然跌了一点忍不住就卖了，结果发现自己“卖飞了”，看到身边没卖的朋友还在赚钱，自己就陷入后悔郁闷之中。

3.市场好的时候，股票市场的板块轮动特征很明显，你发现你买的股票不涨，朋友买的股票一直在涨，比较之下，你会觉得比自己亏钱还难受，这个就是参照依赖。

这时候你头脑发热，卖出了你的股票，买入了别的股票，却发现自己卖出的股票竟然很快地涨了起来。接着，你开始抱怨说庄家玩弄了你。其实，压根就不存在这个情况，只是你的心理在作怪。

三、投资要做理性人

上面说了这么多，大家可以对照自己面对投资获利或亏损时的心态，看看是不是这样。

在投资这条路上，很多人没有输给别人，而是输给了自己。归根结底，你赚不了钱的原因是你不是理性人。

在投资中你不仅要学会正确的理财理念和方法，还要不断与自己感性的心理做斗争，这需要长久的修炼。

其实，在柏融小柏看来也没那么复杂。对于普通投资者来讲，市场好的时候买入，直至整个市场趋势结束；市场坏的时候，等待合适的机会，在别的市场寻找机会。

还有再说一句吧，现在是全球化的时代，中国市场不好可能美国市场好，股市不好，那么还有其他投资理财方法呐？机会总是有的，看你能不能发现。

⑷ 为什么学那么多知识，却依然过不好这一生

正如韩寒的电影《后会无期》宣传语：
听过很多道理，却依然过不好这一生。

你是否也曾困惑？

读那么多书，却依然过不好这一生。

上那么多学，却依然过不好这一生。

学了那么多知识，却依然过不好这一生。

到底是为什么呢？且看下文......

和“道理”后会无期，与“知识”亲密接触，过好这一生。

真相三：不要让你学到的知识埋葬在春天里。

学知识为了什么？

不是为了自我标榜满腹经纶，却无人赏识。

而是为了给自己带来价值，或解决现实问题，或带来经济收益，或建立个人品牌，提升自己竞争力。

不以带来价值的学习知识，都是耍流氓。

不要让你学到的知识埋葬在春天里，还没发芽，就已被埋葬。

拿出来用，把知识变成才能，变成智慧。

把知识分享出去，使用起来，创新知识。