为什么小行与大行的不一样

Ⅰ 银行大好还是小好

银行大好还是小好

1、我国大大小小银行有三千多家。可以分为这么几个体系，一是六大国有商业银行，即工行、农行、建行、中行、交行、邮储银行；二是全国性股份制商业银行，如招行、中信、光大、兴业、民生银行等；三是原来城市信用社改造成的城商行，如去年出事的包商银行、锦州银行等；四是原农村信用社改造成的农商行，规模较大的北京农商行、上海农商行资产也过万亿了；五是冲兆村镇银行，受经营范围、客户群体以及 历史 包袱等限制，发展多不景气。

2、银行由于既能揽储又能放贷，是金融体系中最主要的金融机构。从业务品种上来说，国有商业银行更齐全，抗风险能力强。中小银行，业务灵活，利率可能给的更高一些，风险也更高一些，但中小银行虽然风险高，由于我国体制优势，即便出了事，一般国家也兜底。去年包商银行被建行托管了，锦州银行也是被重组了，客户的利益并没有受损失，不像日本、美国，经济下行时，几千家银行破产。

3、银行看似大同小异，但不同银行也有不同的特点。如个人业务，招行做的就是最好的，招行的股价也是溢价最高的。如果办个人业务可以选招行。

从单一指标来看，各有千秋；综合k来看，如果你是刚毕业的大学生，建议还是选大行，平台好，往碧判戚后跳银行会好点。小行跳大行比大行跳小行要难的多。

如果从安全性讲，大银行肯定胜过小银行；但若从办理业务的便利性，特别是贷款来说，往往小银行更能让你满意；当然关键是你和银行（行长）的关系是否紧密。

国内银行体系控制风险的能力还是很强的，一般银行出现挤兑破产的风险很低。

所以即便是小银行，破产的几率也很低。

一般小银行的利率水平会比较高，如果是选择存款的话，小银行肯定会更好一点。

如果考虑他其他附加的金融服务的话，那肯定是大银行的服务会更全面。

具体是哪方面好呢？还是综合方面好呢？所以我也根本不清楚到底是问哪个方面好，所以很难给出答案。

不过，一般情况下，大银行都是比小银行更好的，在资金规模，服务质量，方便程度都是不错的。

大银行之所以成为大银行，绝对是有很多地方小银行不能比，要不然小银行也不会成为小银行了。

目前的银行是市场化竞争状态，悔陵很多小银行都在生存中打出了自己的特色，比如更高的存款利率，更好的服务等等。

说到小银行更高的存款利率，不得不说，这的确是小银行的一大特色，也是为了和大银行争夺客户和存款，进行了差异化的竞争。

最后，我想说的是，假如存款追求安全，那么选择大银行，追求更高的利率，那么应该选择小银行。

银行大好还是小好，这取决于看问题的角度，并不能简单以大小为标准来定义。

大银行有大的优劣，同样小银行也有小的好处。所以，我认为好还是不好要结合用户的需求来具体问题具体分析。

1、存款业务利率

在存款方面，同期限的情况下，小银行利率高于大银行，例如活期存款四大行利率为0.30%，小银行为0.35%，3年期定存小银行可达4.2%，大银行最高3.8%。

2、办理业务的方便性和体验

大银行物理网点数量众多，覆盖范围广，业务涉及全面，员工专业素养和服务态度较高，用户体验印象深刻。而小银行刚好相反，区域性明显，服务流程并非标准化，便捷性也有待提高。

3、网上银行，手机银行比较

大银行全部具有网银和手机银行，且界面设计友好，契合觉大多用户需求和使用习惯，服务器稳定，系统可靠。而很多小银行没有网银和手机银行，即使有其使用过程，用户只有差评，体验极差。

4、大银行规律制度完善，执行到位，但灵活性欠佳，而小银行也有制度，但执行层面就有一定的折扣，但恰好又提现了小银行的灵活性。

总之，银行好还是不好要区别对待，具体问题具体分析。

我认为个人选小银行好，企业商家选大银行好。

Ⅱ 信用卡是不是大银行的比小银行的更好呢

一般讲是的。
首先，信用卡推广和日常服务需要实体网点支撑，大银行网点数量和分布都是小银行无法比的；
其次，信用卡发卡和促销均需较大投穗或慎入，且投入与产出不同步，大银行的资本实力决定可以大手笔，而小银行欠缺些；
最后，信用卡讲究规模效益，每张卡、每笔交易收益不多，但积少成多，大银行客户基数大，较易实现盈利，而小银行就自求多福了。
不排除小银猜敬行信用卡有自己的特色，在一团升定区域有较大影响，但从银行卡发展史看，除非小银行变大银行，否则，在市场变动中小银行的信用卡总是先出局。

Ⅲ 大行承兑和小行承兑有啥区别

大行的承兑通用性强，很多小行的承兑有什么政策就是贴现都兑不了，尤其是小地方的很多企业都不收。

Ⅳ 银行为什么有"大行"跟"小行"之分 2者存在着什么区别以怎样的模式来确定其"大""小"

规模大小啊，传统的工农中建交属于五大行，招行等股份制银行属于中等规模，城商行就属于小银行

Ⅳ 为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢

一般来说，大型银行的存款利率是稍微低一些的，股份制银行比大型银行利率稍微高一点点，中小型银行的存款利率比股份制银行稍微再高一点点，民营银行存款利率一般是更高一点的，竞争还是比较激烈的。好多银行为了揽储的需要，提升了存款利率，造成了各个银行存款利率出现了一些差别。虽然国家放开了存款利率，但并不意味着银行可以自由的，无限制的浮动，银行之间会有一个自律机制，这个自律机制会制定一个利率浮动范围，所有银行的利率不能超出这个范围。不管是揽储的需要还是银行体制的不同，都会演变成存款利率的不同

为什么都同样是银行，各个银行存款利率不一样呢？

溯源认为， 这主要是由于是因为银行业的整个格局和每一家银行的具体情况各不相同，比如服务质量，创新能力，硬件设施，产品系列等等，这些都会直接或者间接的影响各行的利率定价 。

1、我们银行业层级界限分明。中农工建交加上今天上市的邮储是第一梯度，他们同属国有大行，实控人要么是财政部，要么是国资委，其背后的资源雄厚。第二梯队是以招商银行为首的股份制商业银行，以创新和服务立足于银行业，第三层级的是城商行和农商行，背靠的地方政府，第四层级的是村镇银行和民营银行，区域性极强。

2、各行的揽储压力不一样。四大行几乎无需揽储，如果资本金不足，甚至可以用行政命令来解决，曾经某行就一纸指导意见，养老保险就全归他家，既然没有揽储压力，那利率高低也就无所谓了。股份制银行服务各大优质企业，相辅相成，他们对优质客户利率下调是互惠互利的事，至于民营银行，信任度较低，宣传发力，且互联网背景太明显，不得不简单粗暴用高利率吸引存款。

3、硬件配置方面。国有大行和股份制银行物理网站众多，民众存取款方便，且 历史 悠久，信任度较高，当然不需要用价格战吸储，而中小银行和民营银行在激烈的竞争中不得不这样做，否则就很难生存下去。

4、服务质量。以前的银行也是收入最高的金融行业，进入银行系统就标志着钱，特别是进入国有银行，导致员工不思上进，去银行办理业务好像你欠他几个亿，是愁人，反观招商银行等，一走进大堂就如沐春风，体验较好。

5、创新能力。四大行受制了体制，官僚化作风明显，一个文件从分行到支行可以走半个月，而股份制银行或者中小银行，往往半天就流程完毕，这也导致各行利率不一样，因为成本不一样。

总之，银行利率差异较大，是由其不同的基因和现实的市场环境决定的，这很正常，溯源认为，未来这种差异或将越来越大。

目前的银行其实可以分为两大类：

第一，就是国有银行，以五大行为主的代表；

第二，就是民营银行，由许多小型银行为主要代表；

对于国有银行来说，他们的优势就在于网点居多，上市公司，影响力巨大，所以客户量非常多。在这种保证着极度安全，不会退市，不会倒闭的情况下，吸引着许多大型资金，以及中老年人的青睐。

所以，虽然存款利率不高，但是他们的存款体量是非常大的，这就是所谓的品牌效应。

而对于许多民营银行来说，其实是这几年才刚刚打入市场的。

因为几年前国家允许了银行倒闭和破产，并且还加入了一个《存款保险条例》来保护储户的存款安全，规定50万以内的资金100%受到条约赔付。

所以给予了民营银行很大的机会。

这个时候，没有门店优势，没有知名度的民营银行为了揽储，只能够提高自己的储蓄利息，吸引资金。

我们可以看到相比国有银行，民营银行的储蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厉害。

所以，对于当下的存储环境和趋势来说，是各有所需吧。

50~100万以下的资金，如果懂得用手机上网，了解民营银行的，一般都会选择民营银行的存储；

而对于100万以上，甚至不太会用手机，也不了解相关存储规定的人来说，他们则会保守型地选择国有银行；

那自然也就造成了各个银行存款利率不一样的结果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。

各个银行的存款利率有差异实质是利率市场化的客观要求，此举有利于加强银行业竞争，提升服务品质，实现优胜劣汰，优化资源配置。

我国的银行业利率市场化开始于1996年，先是放开了贷款利率， 于2012年6月开始逐步放开存款利率，允许其浮动到到基准利率的1.1倍，2014年扩大到1.2倍，到2015年相继放宽到1.4倍和1.5倍，并最终放开存款利率上限，同时实施《存款保险条例》。 由此，促进了民营银行的批量诞生。

在参考央行基准利率基础上，各家银行也纷纷制定各自的存款利率，展开揽储大战。目前在存款利率上，不管是活期还是定期以及大额存单，大致形成了四个梯队：

一是6大国有商业银行为第一梯队，利率较低，略高于央行基准利率；

二是12家股份制银行，利率略较国有大行高一些，但其各区域政策有一定自主权；

三是广大的城商行和农商行、村镇银行和农信社等，利率普遍高于国有大行和股份制行，但参差不齐；

四是民营银行和外资银行，其存款产品有一定创新，如搞出了智能存款，利率相对也较高，但吸储能力有限。

可以预见的是，随着深改和对外开放力度的加大，我国银行业还将迎来更激烈的竞争，利率市场化还会进一步推进。这对于老百姓而言是有利的，差的银行有存款保险保障托底，而优质的银行会向储户进一步让利以吸引客户，有利于老百姓有更多获得感。

在银行利率改革之前，所有银行的存款利率，都是统一标准，全部按照人民银行规定的标准利率执行。

随着利率市场化的推进，从2004年开始，人民银行逐步放松各商业银行对利率的管制，存款利率开始出现松动，但是各银行仍然参考人民银行制定的指导利率。

在推进利率市场化的同时，为了保持利率相对稳定，2013年形成市场利率自律组织，对金融机构的市场利率进行自律管理，维护正常的金融竞争秩序，确保行业 健康 发展。

因此，我国的利率市场化改革过程中，市场化利率基本是稳定的，在2016年之前，各银行之间的存款利率差距非常小，很多中老年人都认为银行的存款利率基本上都差不多，这种观念主要就是由于原来银行存款利率以指导利率为主造成的。

最早的利率市场化产品就是银行之间同业拆放利率，在当时一年期存款利率只有1.5%的情况下，类似活期的银行之间同业拆放利率却在4%~6%之间，由此可见，计划利率和市场化利率的差距有多么大！

当这种现象还作为一种秘密隐藏在银行之间的时候，马云发现了这个“大蛋糕”，于是余额宝横空出世了，类似活期存款的灵活性，却有着4%~6%的收益率，余额宝刚出来的时候，很多人感到不可思议，但是，当余额宝运行了两年多之后，大家普遍感受到了他的优势，存款灵活，利息高，安全性也没有任何问题，于是出现了存款搬家的现象。

这种情况银行肯定受不了，因为原本是少量资金进行银行间周转的同业拆放资金，被余额宝等货币基金挖了墙角，这扰打乱了正常的银行存贷秩序，也是利率市场化当中，没有提前考虑到的一个问题。

后来的事情大家就比较清楚了，就是余额宝开始限额限购，然后利率大幅度下滑，从4%以上下降到2.3%左右，现在很多资金已经从余额宝流出，又重新回到银行存款，这就是利率市场化和金融监管之间的博弈。

通过这种博弈，我们发现银行也改变了很多，银行的利率开始出现分化，新成立的民营银行和一些小规模的城市商业银行、农村商业银行，纷纷推出利率市场化的存款产品，这就是今年非常火爆的互联网智能存款。

到目前为止，除了一些小银行在推行高息的创新存款之外，国有大型银行也坐不住了，最近工商银行通过微信推出的一款智能存款业务，最高利率也达到了3.85%，而且会根据存款时间长短靠档计息，一共分了6个档次，现在看这是一种尝试，但是将来很可能会成为一种趋势。

随着利率市场化的推进，估计各银行之间的利率差别会更加明显，将来的银行存款很可能就像普通商品一样，储户可以到每个银行随意挑选，然后货比三家进行储蓄。

太白观点：各个银行的存款利率不一样主要取决于银行的规模。

在我国目前银行市场来说，工农中建四大行在市场上占据着绝对重要的地位。无论是从规模上，还是从资源获取上，都是其他股份银行与小商行无法比拟的。

存款利率作为银行直接获取客户来源占据着重要的地位。在利率上，各大银行存款利率差异化也非常明显。下面就来分析下为什么各个银行的存款利率不一样。

第一，规模不同。

在金融上来说，越大规模的企业越具备公信力。由于大银行的规模大，网点多，客户也资源也较多。所以在存款利率上，大银行给的相对低点；而中小银行获取客户比较困难，只能提高存款利率来吸引客户。

第二，资源不同。

由于我国银行基本都隶属于国企，尤其是工农中建几大行，领导都带有级别，甚至于能与地方领导互相对调。在资源方面也具备有很大优势，比如国内的大型国企的存款基本都在四大行。而小银行则由于资源相对匮乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一样。

总结，由于大小银行之间规模不同，拥有资源也不相同，从而导致了存款利率差异化。一般大型银行的存款利率较低，偏小型的银行存款利率较高。在近年来通过的存款保护法中规定了超过50万元以上不给予赔付的方案后，一些中型银行也迎来了转机。例如，招商银行、光大银行、民生银行等。我们投资者根据自己需求选取适合自己的才是最主要的。

存款利率也就是银行使用存款人资金所付的成本价格。

同样是银行，执行的存款利率不一样，这是很正常的现象。虽然利率有差别，但是一般情况下不会偏离市场平均利率太多。

市场利率放开后，各银行根据自己的实际情况和营销策略，在不违反相关规定的情况下，可自主定价。

一般来说，国有大型银行存款利率稍低，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等存款利率相对较高。

为了吸收存款，各家银行在正常给付存款利息的情况下，还有相应的礼品赠送。存款金额越大，存期越长，利率越高，赠品越贵重。

如果你有大额资金想存入银行，可多比较几家银行其存款利率执行情况再作选择，或者跟银行协商定价。

首先，银行存款也是一种商业模式，不同的银行的竞争力不同，带来的存款溢价能力就会不同，就好比，同样是手机，同样是汽油，不同的牌子不同的地方，价格就会有不一样。接下来，我们看看有什么原因导致各个银行存款利率不同。

Ⅵ 房贷大银行和小银行的利弊

房贷大银行和小银行的利弊

房贷大银行和小银行的利弊，贷款时银行选择是非常重要的，房贷贷款四大行与小银行区别是什么？买房贷款哪个银行利息最低呢？房贷大银行和小银行的利弊，这些买房前的你一定要知道！

房贷大银行和小银行的利弊1

在小银行贷款，对于购房者来说，风险不大。银行作为贷款方，最多就是不贷款，或者是贷款利率你不太满意而已，但是其他方面的风险你基本上是没有的。

1、小银行也是正规银行

现在来说，好多大家说的小银行也都是正规的银行，经过了人民银行和银保监会的审批通过，符合相关的资质要求，才能够成功设立的。而且银行在日常经营过程中，也受到人民银行和银保监会的监督管理，可以说银行日常经营也都是规规矩矩的，比较规范。如果出现不规范的情况，人民银行和银保监会就会及时进行处罚。

因此，小银行也是正规银行，是比较值得信赖的银行。

2、小银行贷款风险不大

从小银行贷款风险可以说不大。你作为借钱的一方，而银行做出出钱的，你能够有多少风险呢？

大不了小银行可能不贷款给你，但是大型银行也有可能不贷款给你的。还有就是，贷款利率可能高一些。

但是如果给你的贷款利率高，你可以不贷款就行了。如果银行不贷款给你，你也可以到其他银行去看看。

总体上来说，即使是从小银行贷款，你作为贷款方，可以说风险也是不大的。

3、中介推荐，你可以参考

既然是中介推荐的小银行，可能都是有业务关系的银行，那么你可以看看贷款利率情况，如果利率合适的话，而且贷款审批也很快，那么也是没有大问题的。

当然了，如果你对这个银行的利率等不太满意，宽饥那告猜么你也可以自己到大型银行去问问，看看利率等情况，如果大型银行利率更优惠，那么你也可以到大型银行去贷款的。

因此，中介推荐的，你可以参考一下，不满意，你也可以换的。

4、结论

综上所述，中介推荐你小银行，你作为贷款方，可以说风险也不大。如果你感觉利率不合适，那么你也可以到大型银行去问下，如果更合适的话，在大型银行贷款应该也是可以的。

房贷大银行和小银行的利弊2

申请房贷尽量选择避免选择小型银行，主要基于以下四点考虑：

一、小型银行个人住房贷款额度相对较少；

二、小银行各项金融服务体验不佳；

三、小行揽储成本高，利率不确定性强；

四、业务质地不及大型银行，抗风险能力弱。

个人住房贷款额度较少

首先要明确的概念是“存贷比”，其计算方式为：存贷比=各项贷款余额/各项存款余额*100%。2015年以袜巧型前，各类银行存贷比不得超过75%，2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，“75%的比例限制”规定被删除，改为流动性监测。但是，通过以上内容我们可以知道“银行出借额度要以存款额度锚定”。

锚定因素很多，除去按照比例上交存款准备金至央行集中管理，内部风控流程同样会限制借贷金额。而小型银行不论是网点数量还是用户信任程度，吸储能力都远不及大型银行，因此整体贷款额度相对较少。因此银行内部，常有“存款立行，以存定贷”的说法。

另外，2020年12月28日，中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发出《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发〔2020〕322号），该通知规定了各类银行房地产贷款余额占比上限及个人住房贷款余额占比上限

金融服务体验不佳

银行始终无法脱离企业的范畴，我们不妨用更直观的超市类比银行，那么大型银行的定位更接近连锁巨头，而小型银行接近于社区便民超市。两者不论是在产品陈列、服务体验上均存在较大差别。

小型银行在金融产品的丰富程度上远不如大型银行。受限于日常业务量的'不足，小型银行很难根据用户自身需求定制相应借贷类金融产品，如大型银行“大龄群体买房接力贷”、“特殊群体定制利率”等相关个性化产品在小型银行难见踪影。

小型银行在金融服务上不如大型银行。小型银行通常人力有限，可能需要一个贷款经理对接不同业务、不同客户，并且人员流动性较高，很可能在办理贷款的过程中更换业务经理。

综上，在小银行贷款的用户体验不佳，且受限于业务量相对较少，对于整个贷款业务流程存在效率不足、不熟的潜在风险，又因人员流动性强，如中途变更对接经理，无疑放缓了整个房贷的申请进度。

揽储成本高，利率不确定性强

“知名度低、线下网点少，揽储压力较大”，多年来小型银行一直在如何获得更多存款的难题上寻求破解之策。而线下实体毫无疑问是最便捷的路径，但无论体量规模还是运营成本，城市实体网点、线下AT M的布局早已固定，小银行以己之短攻其所长并非良策，更何况实体网点的运维无疑推高了银行的经营成本。因此。小型银行似乎陷入了某种恶性循环：扩张网点→成本过高→收缩成本→放弃网点。这无疑使本就困难的揽储雪上加霜。

另一方面，获储的另一大利器便是“利率上浮”，知名度不够利率来凑，但这种方式并非长久之计，毕竟银行的盈利核心在于存贷利差，所以如非经营需要，小银行上浮利率并非常态。更何况，利率上浮等同于揽储成本再次提高，这一点无疑变相削弱小型银行在放贷方面的竞争力。

综合以上两点，小型银行总体储蓄规模较小且揽储成本高，反映到借贷业务上便是利率的不确定性。底层资产决定终端产品利率，受吸储一侧水源时大时小的影响，小型银行房贷利率远不如大型银行稳定、透明，这对于借贷人而言并不是一个好消息，这意味着置业成本的不确定性，这显然不符合买房大事稳字当先的原则。

业务质地不及大型银行，抗风险能力弱

大行吃肉，小行喝汤是银行业的共识，大型银行以其口碑、信誉及严格的风控流程通常会优先筛选质地更好的借贷业务。而小型银行则是另一个极端，既要费心费力争夺部分优质业务，又面对运营压力不得不在大行剔除的业务中选择性受理。

也正因如此，小型银行整体业务质地不佳，而这也意味着银行整体经营风险较大，加之本就不大的体量，其在抗风险能力方面势必不如大型银行。从另外一个角度出发，这也是储户对小型银行缺乏信任的主要原因。

房贷大银行和小银行的利弊3

小银行有很多不确定因素，存在的风险比较高，所以大银行会更加安全靠谱。

1、贷款额度：小银行的资本储备比大银行少，所以贷款额度也可能比较小。

2、服务体验：部分网点为完成业务量，可能会要求客户在申请按揭时购买部分理财、基金、保险产品。

3、便利程度：小银行网点相对较少。与拥有完善服务体系的大型银行不同，全国几乎都设有服务网点。如果客户需要办理业务或有问题咨询，小银行不如大银行方便，还款虽然可以抵扣，但是附近有分行比较方便。

4、贷款效率：申请房贷时，如果银行资金短缺，贷款可能会延迟。而且如果审批和贷款延迟，我们仍然需要联系开发商，以避免房屋交接出现问题。

Ⅶ 房贷大行好还是小银行好

房贷大行好还是小银行好

房贷大行好还是小银行好，银行是我们生活中常见的事物，大街小巷各种各样的银行在外行人看来并没有什么区别，很多人也只办过大银行的卡，下面和大家分享房贷大行好还是小银行好。

房贷大行好还是小银行好1

四大银行好，对比一些比较小的银行来说，四大银行在人们的心中就是权威的象征，可靠性很高，给人信赖感，这也是人们倾向于选择四大银行的主要原晌猛因。而且各种手续、程序等清晰明了，没有猫腻。

相比较一些比较小的银行来说，四大银行在服务体系上比较健全，而且全国各地都有其服务网点，问题咨询等都比较简单。四大银行在信息透明度上做的很好，尤其是贷款利率方面。贷款利率是人们在办理住房贷款的时候，最为关心的问题，所以这一点会给人安心感。

(7)为什么小行与大行的不一样扩展阅读

申贷资料

1、借款人的有效身份证、户口簿；

2、婚姻状况证明，未婚的需提供未婚证、已离婚的需出具法院民事调解书或离婚证（注明离异后未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份证、户口簿及结婚证；

4、借款人的收入证明（连续半年的工资收入证明或纳税凭证当地）；

5、房产的产权证；

6、担保人（需要提供身份证、户口本、结（未）婚证等）。

房贷大行好还是小银行好2

申请房贷尽量选择避免选择小型银行，主要基于以下四点考虑：其一，小型银行个人住房贷款额度相对较少；其二，小银行各项金融服务体验不佳；其三，小行揽储成本高，利率不确定性强；其四，业务质地不及大型银行，抗风险能力弱。

个人住房贷款额度较少

首先要明确的概念是“存贷比”，其计算方式为：存贷比=各项贷款余额/各项存款余额*100%。2015年以前，各类银行存贷比不得超过75%，2015年6月24日，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，“75%的比例限制”规定被删除，改为流动性监测。但是，通过以上内容我们可以知道“银行出借额度要以存款额度锚定”。

锚定因素很多，除去按照比例上交存款准备金至央行集中管理，内部风控流程同样会限制借贷金额。而小型银行不论是网点数量还是用户信任程度，吸储能力都远不及大型银行，因此整体贷款额度相对较少。因此银行内部，常有“存款立行，以存定贷”的说法。

另外，2020年12月28日，中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发出《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（银发〔2020〕322号），该通知规定了各类银行房地产贷款余额占比上限及个人住房贷款余额占比上限，如下悔盯图。

从图中不难看出，小型银行个人住房贷款占比上限远低于大中型银行。结合前文，小型银行在个人住房贷款额度方面不免捉襟见肘，其中基本逻辑如下“存款规模小→可贷金额少→个人住房贷款余额占碧谨和比小→个人住房贷款额度不足”。

金融服务体验不佳

银行始终无法脱离企业的'范畴，我们不妨用更直观的超市类比银行，那么大型银行的定位更接近连锁巨头，而小型银行接近于社区便民超市。两者不论是在产品陈列、服务体验上均存在较大差别。

小型银行在金融产品的丰富程度上远不如大型银行。受限于日常业务量的不足，小型银行很难根据用户自身需求定制相应借贷类金融产品，如大型银行“大龄群体买房接力贷”、“特殊群体定制利率”等相关个性化产品在小型银行难见踪影。

小型银行在金融服务上不如大型银行。小型银行通常人力有限，可能需要一个贷款经理对接不同业务、不同客户，并且人员流动性较高，很可能在办理贷款的过程中更换业务经理。

综上，在小银行贷款的用户体验不佳，且受限于业务量相对较少，对于整个贷款业务流程存在效率不足、不熟的潜在风险，又因人员流动性强，如中途变更对接经理，无疑放缓了整个房贷的申请进度。

揽储成本高，利率不确定性强

“知名度低、线下网点少，揽储压力较大”，多年来小型银行一直在如何获得更多存款的难题上寻求破解之策。而线下实体毫无疑问是最便捷的路径，但无论体量规模还是运营成本，城市实体网点、线下ATM的布局早已固定，小银行以己之短攻其所长并非良策，更何况实体网点的运维无疑推高了银行的经营成本。因此。小型银行似乎陷入了某种恶性循环：扩张网点→成本过高→收缩成本→放弃网点。这无疑使本就困难的揽储雪上加霜。

另一方面，获储的另一大利器便是“利率上浮”，知名度不够利率来凑，但这种方式并非长久之计，毕竟银行的盈利核心在于存贷利差，所以如非经营需要，小银行上浮利率并非常态。更何况，利率上浮等同于揽储成本再次提高，这一点无疑变相削弱小型银行在放贷方面的竞争力。

综合以上两点，小型银行总体储蓄规模较小且揽储成本高，反映到借贷业务上便是利率的不确定性。底层资产决定终端产品利率，受吸储一侧水源时大时小的影响，小型银行房贷利率远不如大型银行稳定、透明，这对于借贷人而言并不是一个好消息，这意味着置业成本的不确定性，这显然不符合买房大事稳字当先的原则。

业务质地不及大型银行，抗风险能力弱

大行吃肉，小行喝汤是银行业的共识，大型银行以其口碑、信誉及严格的风控流程通常会优先筛选质地更好的借贷业务。而小型银行则是另一个极端，既要费心费力争夺部分优质业务，又面对运营压力不得不在大行剔除的业务中选择性受理。

也正因如此，小型银行整体业务质地不佳，而这也意味着银行整体经营风险较大，加之本就不大的体量，其在抗风险能力方面势必不如大型银行。从另外一个角度出发，这也是储户对小型银行缺乏信任的主要原因。

总结

其实，房贷如何选择银行要根据个人情况而定。小型银行虽有这样那样的不足，但只要是经批准的正规银行，房贷这类产品的整体安全等级普遍较高。但既然我们能选，为什么不向更可靠、更广受认可的大型银行申请呢？

房贷大行好还是小银行好3

房贷贷款四大行与小银行区别

四大行指的是建设银行、工商银行、中国银行、农业银行，那么四大行与小银行的区别是什么？

1、贷款门槛不同，四大银行的贷款门槛高，而小银行贷款门槛低；

2、贷款利率不同，四大银行的贷款利率低，而小银行贷款利率比较高；

3、放款时间不同，四大银行的放款时间比较慢，而小银行的放款时间比较快；

4、贷款手续不同，四大银行的贷款手续较为复杂，而小银行的贷款手续较为简便。

5、同等个人资质，贷款额度不同，同一条件下，在四大银行可申请的贷款额度较低，而在小银行的可申请的贷款额度比较高。

6、贷款资格审核不通，四大银行对于贷款资格的审核比较的严格，而而小银行对于贷款资格的审核则比较宽松。