為什麼貸款時間長利息低
1. 房貸究竟時間長劃算還是時間短劃算，為什麼
貸款期限越短，總利息成本就越低。但以目前人民幣的貶值水平來看，似乎又是貸款年限越長會越劃算。
在考慮貸款期限前，我們首先要了解2個問題：
1.你的房子是自住剛需還是投資目的
2.你的還款方式是等額本息還是等額本金
目前，我們常用還貸的方式就這兩種，等額本息和等額本金。從年限上來，還款時間越短，支付的利息就越少，但是時間越短，每月要承擔的還款額就越高。從還貸的方式來看，等額本金其實比等額本息要劃算，且還款額是每月遞減的，但等額本金有個致命的缺點就是前期還款壓力太大。
選擇哪種還款方式一定要根據自己前期的還款實力以及未來幾年的規劃來選擇。比如像我這樣的貧困階級，較長期限+等額本息是比較好的一種策略，首先前期還款壓力小，其次工資年年漲，貸款時間越長，還貸負擔對我們來說就越輕松。而對於那些經濟條件比較好，或者還款實力雄厚的人，建議選擇等額本金方式，不僅總利息成本要便宜很多，如果想提前還貸的話也比等額本息方式要劃算。等額本金前期還掉的本金多，利息少，等額本息則相反，如果提前還貸，等額本金方式的只要還掉剩下的本金，可以省去很多利息錢。
本質上我們買房選擇貸款一是因為真沒錢付全款，二是因為想手頭有寬裕的流動資金。一般來說，建議大家選擇期限的標準是這樣的：投資收益率＝按揭貸款利率，年限多少差別不大。投資收益率＜按揭貸款利率，建議縮短貸款期間。投資收益率＞按揭貸款利率，貸款期限越長越好。
但實際情況下，不管投資收益率如何，我們都會覺得貸款期限越長越好。貸款時間越長，月還款額就越少，留在我們手裡的現金就越多。如果這些錢拿去投資，那麼只要投資收益率大於貸款利息，你等於就是賺的！說了這么多，實際怎麼選還要看你自己。
2. 為什麼短期貸款利率比長期高
利率的高低與期限長短有關，一般而言，貸款期限越長，利率越高；貸款期限越短，利率越低。利率的高低和風險的大小有著直接的聯系。
貸款期限越長，未知因素越多，出現各種風險的可能性也就越大，相應的，銀行也就會要求更多的回報，因而利率也就比較高；如果貸款期限較短，那麼未知因素也少一些，出現各種風險的可能性就小，所以利率較低。
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銀行貸款利率的確定因素有：
1、銀行成本。任何經濟活動都要進行成本—收益比較。銀行成本有兩類： 借入成本—借入資金預付息; 追加成本—正常業務所耗費用。
2、平均利潤率。利息是利潤的再分割，利息必須小於利潤率，平均利潤率是利息的最高界限。
3、借貸貨幣資金供求狀況。供大於求，貸款利率必然下降，反之亦然。
4、另外，貸款利率還須考慮物價變動因素、有價證券收益因素、政治因素等。不過，有的學者認為利息率的最高界限應是資金的邊際收益率。將約束利息率的因素看成企業借入銀行貸款後的利潤增加額與借款量的比率同貸款利率間比較。只要前者不小於後者，企業就可能向銀行貸款。
3. 貸款時間越長貸款利率就越高嗎
如果你是正常商業貸款，或者公積金貸款，貸款利率是國家規定的，根據您是首套購房和二套購房，會有不一樣的利率，貸款時間長短，和貸款利率有一定的關系，但是，關系不大，以5年為界，5年以下，貸款利率會高一些，5年到30年，貸款利率會低一些，基本上90%以上的貸款，時間都會超過5年以上，所以，只要貸款時間在5年以上的，利率就不會有變化了，如果您選擇抵押消費貸款的方式，就不一樣了，這種貸款方式，貸款時間越長，利率就會越高，比如貸款10年，利率是基準上浮10%，如果您貸款20年，利率就是基準上浮20。
短期貸款：我國銀行或其他金融機構向企業發放貸款的一種形式，期限在1年以下(含1年)。我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等；按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
中期貸款是指貸款期限在一年以上(不含一年)，五年以下(含五年)的貸款。
長期貸款是指貸款期限在5年以上(不含5年)的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。
中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。
我國目前的短期借款按照目的和用途分為流動資金借款、臨時借款、結算借款等等；按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。
4. 銀行貸款的年限長短與利率有何不同
貸款期限越長利率一般越高，利息也就響應的越多。銀行貸款是指銀行根據國家政策，以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。銀行貸款一般要求提供擔保、房屋抵押、收入證明、個人徵信良好，才可以申請，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標准劃分出的貸款類型也是有差異的。 貸款需要明確的幾點：1.借款理由：貸款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠並且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。
2.借款金額：貸款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這並不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。
3.借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠准時的償還貸款。
4.貸款償還：借款人成功申請貸款之後，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對於拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。 根據不同的劃分標准，銀行貸款具有各種不同的類型。如：
1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；
2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
3、按貸款用途或對象不同，可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款、有價證券經紀人貸款等；
4、按貸款擔保條件不同，可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
5、按貸款金額大小不同，可分為批發貸款和零售貸款；
6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動利率貸款，等等。
短期貸款
短期貸款是指貸款期限在1年以內（含1年）的貸款。短期貸款一般用於借款人生產、經營中的流動資金需要。
短期貸款的幣種包括人民幣和其他國家、地區的主要可兌換貨幣。短期流動資金貸款的期限一般在六個月左右，最長不超過一年；短期貸款只能辦理一次展期，展期不能超過原定期限。
貸款利率按照中國人民銀行制定的利率政策和貸款利率浮動幅度，根據貸款性質、幣種、用途、方式、期限、風險等的不同來確定，其中外匯貸款利率分為浮動利率和固定利率。貸款利率在貸款合同中註明，客戶可在申請貸款時查詢。逾期貸款按規定加收罰息。
短期貸款的優點是利率比較低，資金供給和償還比較穩定。缺點是不能滿足企業長久資金的需要，同時，由於短期貸款採用固定利率，企業的利益，可能會受利率波動的影響。