為什麼小行與大行的不一樣

Ⅰ 銀行大好還是小好

銀行大好還是小好

1、我國大大小小銀行有三千多家。可以分為這么幾個體系，一是六大國有商業銀行，即工行、農行、建行、中行、交行、郵儲銀行；二是全國性股份制商業銀行，如招行、中信、光大、興業、民生銀行等；三是原來城市信用社改造成的城商行，如去年出事的包商銀行、錦州銀行等；四是原農村信用社改造成的農商行，規模較大的北京農商行、上海農商行資產也過萬億了；五是沖兆村鎮銀行，受經營范圍、客戶群體以及 歷史 包袱等限制，發展多不景氣。

2、銀行由於既能攬儲又能放貸，是金融體系中最主要的金融機構。從業務品種上來說，國有商業銀行更齊全，抗風險能力強。中小銀行，業務靈活，利率可能給的更高一些，風險也更高一些，但中小銀行雖然風險高，由於我國體制優勢，即便出了事，一般國家也兜底。去年包商銀行被建行託管了，錦州銀行也是被重組了，客戶的利益並沒有受損失，不像日本、美國，經濟下行時，幾千家銀行破產。

3、銀行看似大同小異，但不同銀行也有不同的特點。如個人業務，招行做的就是最好的，招行的股價也是溢價最高的。如果辦個人業務可以選招行。

從單一指標來看，各有千秋；綜合k來看，如果你是剛畢業的大學生，建議還是選大行，平台好，往碧判戚後跳銀行會好點。小行跳大行比大行跳小行要難的多。

如果從安全性講，大銀行肯定勝過小銀行；但若從辦理業務的便利性，特別是貸款來說，往往小銀行更能讓你滿意；當然關鍵是你和銀行（行長）的關系是否緊密。

國內銀行體系控制風險的能力還是很強的，一般銀行出現擠兌破產的風險很低。

所以即便是小銀行，破產的幾率也很低。

一般小銀行的利率水平會比較高，如果是選擇存款的話，小銀行肯定會更好一點。

如果考慮他其他附加的金融服務的話，那肯定是大銀行的服務會更全面。

具體是哪方面好呢？還是綜合方面好呢？所以我也根本不清楚到底是問哪個方面好，所以很難給出答案。

不過，一般情況下，大銀行都是比小銀行更好的，在資金規模，服務質量，方便程度都是不錯的。

大銀行之所以成為大銀行，絕對是有很多地方小銀行不能比，要不然小銀行也不會成為小銀行了。

目前的銀行是市場化競爭狀態，悔陵很多小銀行都在生存中打出了自己的特色，比如更高的存款利率，更好的服務等等。

說到小銀行更高的存款利率，不得不說，這的確是小銀行的一大特色，也是為了和大銀行爭奪客戶和存款，進行了差異化的競爭。

最後，我想說的是，假如存款追求安全，那麼選擇大銀行，追求更高的利率，那麼應該選擇小銀行。

銀行大好還是小好，這取決於看問題的角度，並不能簡單以大小為標准來定義。

大銀行有大的優劣，同樣小銀行也有小的好處。所以，我認為好還是不好要結合用戶的需求來具體問題具體分析。

1、存款業務利率

在存款方面，同期限的情況下，小銀行利率高於大銀行，例如活期存款四大行利率為0.30%，小銀行為0.35%，3年期定存小銀行可達4.2%，大銀行最高3.8%。

2、辦理業務的方便性和體驗

大銀行物理網點數量眾多，覆蓋范圍廣，業務涉及全面，員工專業素養和服務態度較高，用戶體驗印象深刻。而小銀行剛好相反，區域性明顯，服務流程並非標准化，便捷性也有待提高。

3、網上銀行，手機銀行比較

大銀行全部具有網銀和手機銀行，且界面設計友好，契合覺大多用戶需求和使用習慣，伺服器穩定，系統可靠。而很多小銀行沒有網銀和手機銀行，即使有其使用過程，用戶只有差評，體驗極差。

4、大銀行規律制度完善，執行到位，但靈活性欠佳，而小銀行也有制度，但執行層面就有一定的折扣，但恰好又提現了小銀行的靈活性。

總之，銀行好還是不好要區別對待，具體問題具體分析。

我認為個人選小銀行好，企業商家選大銀行好。

Ⅱ 信用卡是不是大銀行的比小銀行的更好呢

一般講是的。
首先，信用卡推廣和日常服務需要實體網點支撐，大銀行網點數量和分布都是小銀行無法比的；
其次，信用卡發卡和促銷均需較大投穗或慎入，且投入與產出不同步，大銀行的資本實力決定可以大手筆，而小銀行欠缺些；
最後，信用卡講究規模效益，每張卡、每筆交易收益不多，但積少成多，大銀行客戶基數大，較易實現盈利，而小銀行就自求多福了。
不排除小銀猜敬行信用卡有自己的特色，在一團升定區域有較大影響，但從銀行卡發展史看，除非小銀行變大銀行，否則，在市場變動中小銀行的信用卡總是先出局。

Ⅲ 大行承兌和小行承兌有啥區別

大行的承兌通用性強，很多小行的承兌有什麼政策就是貼現都兌不了，尤其是小地方的很多企業都不收。

Ⅳ 銀行為什麼有"大行"跟"小行"之分 2者存在著什麼區別以怎樣的模式來確定其"大""小"

規模大小啊，傳統的工農中建交屬於五大行，招行等股份制銀行屬於中等規模，城商行就屬於小銀行

Ⅳ 為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢

一般來說，大型銀行的存款利率是稍微低一些的，股份制銀行比大型銀行利率稍微高一點點，中小型銀行的存款利率比股份制銀行稍微再高一點點，民營銀行存款利率一般是更高一點的，競爭還是比較激烈的。好多銀行為了攬儲的需要，提升了存款利率，造成了各個銀行存款利率出現了一些差別。雖然國家放開了存款利率，但並不意味著銀行可以自由的，無限制的浮動，銀行之間會有一個自律機制，這個自律機制會制定一個利率浮動范圍，所有銀行的利率不能超出這個范圍。不管是攬儲的需要還是銀行體制的不同，都會演變成存款利率的不同

為什麼都同樣是銀行，各個銀行存款利率不一樣呢？

溯源認為， 這主要是由於是因為銀行業的整個格局和每一家銀行的具體情況各不相同，比如服務質量，創新能力，硬體設施，產品系列等等，這些都會直接或者間接的影響各行的利率定價 。

1、我們銀行業層級界限分明。中農工建交加上今天上市的郵儲是第一梯度，他們同屬國有大行，實控人要麼是財政部，要麼是國資委，其背後的資源雄厚。第二梯隊是以招商銀行為首的股份制商業銀行，以創新和服務立足於銀行業，第三層級的是城商行和農商行，背靠的地方政府，第四層級的是村鎮銀行和民營銀行，區域性極強。

2、各行的攬儲壓力不一樣。四大行幾乎無需攬儲，如果資本金不足，甚至可以用行政命令來解決，曾經某行就一紙指導意見，養老保險就全歸他家，既然沒有攬儲壓力，那利率高低也就無所謂了。股份制銀行服務各大優質企業，相輔相成，他們對優質客戶利率下調是互惠互利的事，至於民營銀行，信任度較低，宣傳發力，且互聯網背景太明顯，不得不簡單粗暴用高利率吸引存款。

3、硬體配置方面。國有大行和股份制銀行物理網站眾多，民眾存取款方便，且 歷史 悠久，信任度較高，當然不需要用價格戰吸儲，而中小銀行和民營銀行在激烈的競爭中不得不這樣做，否則就很難生存下去。

4、服務質量。以前的銀行也是收入最高的金融行業，進入銀行系統就標志著錢，特別是進入國有銀行，導致員工不思上進，去銀行辦理業務好像你欠他幾個億，是愁人，反觀招商銀行等，一走進大堂就如沐春風，體驗較好。

5、創新能力。四大行受制了體制，官僚化作風明顯，一個文件從分行到支行可以走半個月，而股份制銀行或者中小銀行，往往半天就流程完畢，這也導致各行利率不一樣，因為成本不一樣。

總之，銀行利率差異較大，是由其不同的基因和現實的市場環境決定的，這很正常，溯源認為，未來這種差異或將越來越大。

目前的銀行其實可以分為兩大類：

第一，就是國有銀行，以五大行為主的代表；

第二，就是民營銀行，由許多小型銀行為主要代表；

對於國有銀行來說，他們的優勢就在於網點居多，上市公司，影響力巨大，所以客戶量非常多。在這種保證著極度安全，不會退市，不會倒閉的情況下，吸引著許多大型資金，以及中老年人的青睞。

所以，雖然存款利率不高，但是他們的存款體量是非常大的，這就是所謂的品牌效應。

而對於許多民營銀行來說，其實是這幾年才剛剛打入市場的。

因為幾年前國家允許了銀行倒閉和破產，並且還加入了一個《存款保險條例》來保護儲戶的存款安全，規定50萬以內的資金100%受到條約賠付。

所以給予了民營銀行很大的機會。

這個時候，沒有門店優勢，沒有知名度的民營銀行為了攬儲，只能夠提高自己的儲蓄利息，吸引資金。

我們可以看到相比國有銀行，民營銀行的儲蓄利息基本都高出了1%~2%左右，非常厲害。

所以，對於當下的存儲環境和趨勢來說，是各有所需吧。

50~100萬以下的資金，如果懂得用手機上網，了解民營銀行的，一般都會選擇民營銀行的存儲；

而對於100萬以上，甚至不太會用手機，也不了解相關存儲規定的人來說，他們則會保守型地選擇國有銀行；

那自然也就造成了各個銀行存款利率不一樣的結果，大家都有自己的客源，也都有自己的打算和策略。

各個銀行的存款利率有差異實質是利率市場化的客觀要求，此舉有利於加強銀行業競爭，提升服務品質，實現優勝劣汰，優化資源配置。

我國的銀行業利率市場化開始於1996年，先是放開了貸款利率， 於2012年6月開始逐步放開存款利率，允許其浮動到到基準利率的1.1倍，2014年擴大到1.2倍，到2015年相繼放寬到1.4倍和1.5倍，並最終放開存款利率上限，同時實施《存款保險條例》。 由此，促進了民營銀行的批量誕生。

在參考央行基準利率基礎上，各家銀行也紛紛制定各自的存款利率，展開攬儲大戰。目前在存款利率上，不管是活期還是定期以及大額存單，大致形成了四個梯隊：

一是6大國有商業銀行為第一梯隊，利率較低，略高於央行基準利率；

二是12家股份制銀行，利率略較國有大行高一些，但其各區域政策有一定自主權；

三是廣大的城商行和農商行、村鎮銀行和農信社等，利率普遍高於國有大行和股份制行，但參差不齊；

四是民營銀行和外資銀行，其存款產品有一定創新，如搞出了智能存款，利率相對也較高，但吸儲能力有限。

可以預見的是，隨著深改和對外開放力度的加大，我國銀行業還將迎來更激烈的競爭，利率市場化還會進一步推進。這對於老百姓而言是有利的，差的銀行有存款保險保障托底，而優質的銀行會向儲戶進一步讓利以吸引客戶，有利於老百姓有更多獲得感。

在銀行利率改革之前，所有銀行的存款利率，都是統一標准，全部按照人民銀行規定的標准利率執行。

隨著利率市場化的推進，從2004年開始，人民銀行逐步放鬆各商業銀行對利率的管制，存款利率開始出現松動，但是各銀行仍然參考人民銀行制定的指導利率。

在推進利率市場化的同時，為了保持利率相對穩定，2013年形成市場利率自律組織，對金融機構的市場利率進行自律管理，維護正常的金融競爭秩序，確保行業 健康 發展。

因此，我國的利率市場化改革過程中，市場化利率基本是穩定的，在2016年之前，各銀行之間的存款利率差距非常小，很多中老年人都認為銀行的存款利率基本上都差不多，這種觀念主要就是由於原來銀行存款利率以指導利率為主造成的。

最早的利率市場化產品就是銀行之間同業拆放利率，在當時一年期存款利率只有1.5%的情況下，類似活期的銀行之間同業拆放利率卻在4%~6%之間，由此可見，計劃利率和市場化利率的差距有多麼大！

當這種現象還作為一種秘密隱藏在銀行之間的時候，馬雲發現了這個「大蛋糕」，於是余額寶橫空出世了，類似活期存款的靈活性，卻有著4%~6%的收益率，余額寶剛出來的時候，很多人感到不可思議，但是，當余額寶運行了兩年多之後，大家普遍感受到了他的優勢，存款靈活，利息高，安全性也沒有任何問題，於是出現了存款搬家的現象。

這種情況銀行肯定受不了，因為原本是少量資金進行銀行間周轉的同業拆放資金，被余額寶等貨幣基金挖了牆角，這擾打亂了正常的銀行存貸秩序，也是利率市場化當中，沒有提前考慮到的一個問題。

後來的事情大家就比較清楚了，就是余額寶開始限額限購，然後利率大幅度下滑，從4%以上下降到2.3%左右，現在很多資金已經從余額寶流出，又重新回到銀行存款，這就是利率市場化和金融監管之間的博弈。

通過這種博弈，我們發現銀行也改變了很多，銀行的利率開始出現分化，新成立的民營銀行和一些小規模的城市商業銀行、農村商業銀行，紛紛推出利率市場化的存款產品，這就是今年非常火爆的互聯網智能存款。

到目前為止，除了一些小銀行在推行高息的創新存款之外，國有大型銀行也坐不住了，最近工商銀行通過微信推出的一款智能存款業務，最高利率也達到了3.85%，而且會根據存款時間長短靠檔計息，一共分了6個檔次，現在看這是一種嘗試，但是將來很可能會成為一種趨勢。

隨著利率市場化的推進，估計各銀行之間的利率差別會更加明顯，將來的銀行存款很可能就像普通商品一樣，儲戶可以到每個銀行隨意挑選，然後貨比三家進行儲蓄。

太白觀點：各個銀行的存款利率不一樣主要取決於銀行的規模。

在我國目前銀行市場來說，工農中建四大行在市場上占據著絕對重要的地位。無論是從規模上，還是從資源獲取上，都是其他股份銀行與小商行無法比擬的。

存款利率作為銀行直接獲取客戶來源占據著重要的地位。在利率上，各大銀行存款利率差異化也非常明顯。下面就來分析下為什麼各個銀行的存款利率不一樣。

第一，規模不同。

在金融上來說，越大規模的企業越具備公信力。由於大銀行的規模大，網點多，客戶也資源也較多。所以在存款利率上，大銀行給的相對低點；而中小銀行獲取客戶比較困難，只能提高存款利率來吸引客戶。

第二，資源不同。

由於我國銀行基本都隸屬於國企，尤其是工農中建幾大行，領導都帶有級別，甚至於能與地方領導互相對調。在資源方面也具備有很大優勢，比如國內的大型國企的存款基本都在四大行。而小銀行則由於資源相對匱乏，被迫只能提高存款利率。造成了利率不一樣。

總結，由於大小銀行之間規模不同，擁有資源也不相同，從而導致了存款利率差異化。一般大型銀行的存款利率較低，偏小型的銀行存款利率較高。在近年來通過的存款保護法中規定了超過50萬元以上不給予賠付的方案後，一些中型銀行也迎來了轉機。例如，招商銀行、光大銀行、民生銀行等。我們投資者根據自己需求選取適合自己的才是最主要的。

存款利率也就是銀行使用存款人資金所付的成本價格。

同樣是銀行，執行的存款利率不一樣，這是很正常的現象。雖然利率有差別，但是一般情況下不會偏離市場平均利率太多。

市場利率放開後，各銀行根據自己的實際情況和營銷策略，在不違反相關規定的情況下，可自主定價。

一般來說，國有大型銀行存款利率稍低，股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行等存款利率相對較高。

為了吸收存款，各家銀行在正常給付存款利息的情況下，還有相應的禮品贈送。存款金額越大，存期越長，利率越高，贈品越貴重。

如果你有大額資金想存入銀行，可多比較幾家銀行其存款利率執行情況再作選擇，或者跟銀行協商定價。

首先，銀行存款也是一種商業模式，不同的銀行的競爭力不同，帶來的存款溢價能力就會不同，就好比，同樣是手機，同樣是汽油，不同的牌子不同的地方，價格就會有不一樣。接下來，我們看看有什麼原因導致各個銀行存款利率不同。

Ⅵ 房貸大銀行和小銀行的利弊

房貸大銀行和小銀行的利弊

房貸大銀行和小銀行的利弊，貸款時銀行選擇是非常重要的，房貸貸款四大行與小銀行區別是什麼？買房貸款哪個銀行利息最低呢？房貸大銀行和小銀行的利弊，這些買房前的你一定要知道！

房貸大銀行和小銀行的利弊1

在小銀行貸款，對於購房者來說，風險不大。銀行作為貸款方，最多就是不貸款，或者是貸款利率你不太滿意而已，但是其他方面的風險你基本上是沒有的。

1、小銀行也是正規銀行

現在來說，好多大家說的小銀行也都是正規的銀行，經過了人民銀行和銀保監會的審批通過，符合相關的資質要求，才能夠成功設立的。而且銀行在日常經營過程中，也受到人民銀行和銀保監會的監督管理，可以說銀行日常經營也都是規規矩矩的，比較規范。如果出現不規范的情況，人民銀行和銀保監會就會及時進行處罰。

因此，小銀行也是正規銀行，是比較值得信賴的銀行。

2、小銀行貸款風險不大

從小銀行貸款風險可以說不大。你作為借錢的一方，而銀行做出出錢的，你能夠有多少風險呢？

大不了小銀行可能不貸款給你，但是大型銀行也有可能不貸款給你的。還有就是，貸款利率可能高一些。

但是如果給你的貸款利率高，你可以不貸款就行了。如果銀行不貸款給你，你也可以到其他銀行去看看。

總體上來說，即使是從小銀行貸款，你作為貸款方，可以說風險也是不大的。

3、中介推薦，你可以參考

既然是中介推薦的小銀行，可能都是有業務關系的銀行，那麼你可以看看貸款利率情況，如果利率合適的話，而且貸款審批也很快，那麼也是沒有大問題的。

當然了，如果你對這個銀行的利率等不太滿意，寬飢那告猜么你也可以自己到大型銀行去問問，看看利率等情況，如果大型銀行利率更優惠，那麼你也可以到大型銀行去貸款的。

因此，中介推薦的，你可以參考一下，不滿意，你也可以換的。

4、結論

綜上所述，中介推薦你小銀行，你作為貸款方，可以說風險也不大。如果你感覺利率不合適，那麼你也可以到大型銀行去問下，如果更合適的話，在大型銀行貸款應該也是可以的。

房貸大銀行和小銀行的利弊2

申請房貸盡量選擇避免選擇小型銀行，主要基於以下四點考慮：

一、小型銀行個人住房貸款額度相對較少；

二、小銀行各項金融服務體驗不佳；

三、小行攬儲成本高，利率不確定性強；

四、業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱。

個人住房貸款額度較少

首先要明確的概念是「存貸比」，其計算方式為：存貸比=各項貸款余額/各項存款余額*100%。2015年以襪巧型前，各類銀行存貸比不得超過75%，2015年6月24日，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，「75%的比例限制」規定被刪除，改為流動性監測。但是，通過以上內容我們可以知道「銀行出借額度要以存款額度錨定」。

錨定因素很多，除去按照比例上交存款准備金至央行集中管理，內部風控流程同樣會限制借貸金額。而小型銀行不論是網點數量還是用戶信任程度，吸儲能力都遠不及大型銀行，因此整體貸款額度相對較少。因此銀行內部，常有「存款立行，以存定貸」的說法。

另外，2020年12月28日，中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發出《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀發〔2020〕322號），該通知規定了各類銀行房地產貸款余額佔比上限及個人住房貸款余額佔比上限

金融服務體驗不佳

銀行始終無法脫離企業的范疇，我們不妨用更直觀的超市類比銀行，那麼大型銀行的定位更接近連鎖巨頭，而小型銀行接近於社區便民超市。兩者不論是在產品陳列、服務體驗上均存在較大差別。

小型銀行在金融產品的豐富程度上遠不如大型銀行。受限於日常業務量的'不足，小型銀行很難根據用戶自身需求定製相應借貸類金融產品，如大型銀行「大齡群體買房接力貸」、「特殊群體定製利率」等相關個性化產品在小型銀行難見蹤影。

小型銀行在金融服務上不如大型銀行。小型銀行通常人力有限，可能需要一個貸款經理對接不同業務、不同客戶，並且人員流動性較高，很可能在辦理貸款的過程中更換業務經理。

綜上，在小銀行貸款的用戶體驗不佳，且受限於業務量相對較少，對於整個貸款業務流程存在效率不足、不熟的潛在風險，又因人員流動性強，如中途變更對接經理，無疑放緩了整個房貸的申請進度。

攬儲成本高，利率不確定性強

「知名度低、線下網點少，攬儲壓力較大」，多年來小型銀行一直在如何獲得更多存款的難題上尋求破解之策。而線下實體毫無疑問是最便捷的路徑，但無論體量規模還是運營成本，城市實體網點、線下AT M的布局早已固定，小銀行以己之短攻其所長並非良策，更何況實體網點的運維無疑推高了銀行的經營成本。因此。小型銀行似乎陷入了某種惡性循環：擴張網點→成本過高→收縮成本→放棄網點。這無疑使本就困難的攬儲雪上加霜。

另一方面，獲儲的另一大利器便是「利率上浮」，知名度不夠利率來湊，但這種方式並非長久之計，畢竟銀行的盈利核心在於存貸利差，所以如非經營需要，小銀行上浮利率並非常態。更何況，利率上浮等同於攬儲成本再次提高，這一點無疑變相削弱小型銀行在放貸方面的競爭力。

綜合以上兩點，小型銀行總體儲蓄規模較小且攬儲成本高，反映到借貸業務上便是利率的不確定性。底層資產決定終端產品利率，受吸儲一側水源時大時小的影響，小型銀行房貸利率遠不如大型銀行穩定、透明，這對於借貸人而言並不是一個好消息，這意味著置業成本的不確定性，這顯然不符合買房大事穩字當先的原則。

業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱

大行吃肉，小行喝湯是銀行業的共識，大型銀行以其口碑、信譽及嚴格的風控流程通常會優先篩選質地更好的借貸業務。而小型銀行則是另一個極端，既要費心費力爭奪部分優質業務，又面對運營壓力不得不在大行剔除的業務中選擇性受理。

也正因如此，小型銀行整體業務質地不佳，而這也意味著銀行整體經營風險較大，加之本就不大的體量，其在抗風險能力方面勢必不如大型銀行。從另外一個角度出發，這也是儲戶對小型銀行缺乏信任的主要原因。

房貸大銀行和小銀行的利弊3

小銀行有很多不確定因素，存在的風險比較高，所以大銀行會更加安全靠譜。

1、貸款額度：小銀行的資本儲備比大銀行少，所以貸款額度也可能比較小。

2、服務體驗：部分網點為完成業務量，可能會要求客戶在申請按揭時購買部分理財、基金、保險產品。

3、便利程度：小銀行網點相對較少。與擁有完善服務體系的大型銀行不同，全國幾乎都設有服務網點。如果客戶需要辦理業務或有問題咨詢，小銀行不如大銀行方便，還款雖然可以抵扣，但是附近有分行比較方便。

4、貸款效率：申請房貸時，如果銀行資金短缺，貸款可能會延遲。而且如果審批和貸款延遲，我們仍然需要聯系開發商，以避免房屋交接出現問題。

Ⅶ 房貸大行好還是小銀行好

房貸大行好還是小銀行好

房貸大行好還是小銀行好，銀行是我們生活中常見的事物，大街小巷各種各樣的銀行在外行人看來並沒有什麼區別，很多人也只辦過大銀行的卡，下面和大家分享房貸大行好還是小銀行好。

房貸大行好還是小銀行好1

四大銀行好，對比一些比較小的銀行來說，四大銀行在人們的心中就是權威的象徵，可靠性很高，給人信賴感，這也是人們傾向於選擇四大銀行的主要原晌猛因。而且各種手續、程序等清晰明了，沒有貓膩。

相比較一些比較小的銀行來說，四大銀行在服務體繫上比較健全，而且全國各地都有其服務網點，問題咨詢等都比較簡單。四大銀行在信息透明度上做的很好，尤其是貸款利率方面。貸款利率是人們在辦理住房貸款的時候，最為關心的問題，所以這一點會給人安心感。

(7)為什麼小行與大行的不一樣擴展閱讀

申貸資料

1、借款人的有效身份證、戶口簿；

2、婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3、已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4、借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5、房產的產權證；

6、擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）。

房貸大行好還是小銀行好2

申請房貸盡量選擇避免選擇小型銀行，主要基於以下四點考慮：其一，小型銀行個人住房貸款額度相對較少；其二，小銀行各項金融服務體驗不佳；其三，小行攬儲成本高，利率不確定性強；其四，業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱。

個人住房貸款額度較少

首先要明確的概念是「存貸比」，其計算方式為：存貸比=各項貸款余額/各項存款余額*100%。2015年以前，各類銀行存貸比不得超過75%，2015年6月24日，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》，「75%的比例限制」規定被刪除，改為流動性監測。但是，通過以上內容我們可以知道「銀行出借額度要以存款額度錨定」。

錨定因素很多，除去按照比例上交存款准備金至央行集中管理，內部風控流程同樣會限制借貸金額。而小型銀行不論是網點數量還是用戶信任程度，吸儲能力都遠不及大型銀行，因此整體貸款額度相對較少。因此銀行內部，常有「存款立行，以存定貸」的說法。

另外，2020年12月28日，中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會發出《關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（銀發〔2020〕322號），該通知規定了各類銀行房地產貸款余額佔比上限及個人住房貸款余額佔比上限，如下悔盯圖。

從圖中不難看出，小型銀行個人住房貸款佔比上限遠低於大中型銀行。結合前文，小型銀行在個人住房貸款額度方面不免捉襟見肘，其中基本邏輯如下「存款規模小→可貸金額少→個人住房貸款余額占碧謹和比小→個人住房貸款額度不足」。

金融服務體驗不佳

銀行始終無法脫離企業的'范疇，我們不妨用更直觀的超市類比銀行，那麼大型銀行的定位更接近連鎖巨頭，而小型銀行接近於社區便民超市。兩者不論是在產品陳列、服務體驗上均存在較大差別。

小型銀行在金融產品的豐富程度上遠不如大型銀行。受限於日常業務量的不足，小型銀行很難根據用戶自身需求定製相應借貸類金融產品，如大型銀行「大齡群體買房接力貸」、「特殊群體定製利率」等相關個性化產品在小型銀行難見蹤影。

小型銀行在金融服務上不如大型銀行。小型銀行通常人力有限，可能需要一個貸款經理對接不同業務、不同客戶，並且人員流動性較高，很可能在辦理貸款的過程中更換業務經理。

綜上，在小銀行貸款的用戶體驗不佳，且受限於業務量相對較少，對於整個貸款業務流程存在效率不足、不熟的潛在風險，又因人員流動性強，如中途變更對接經理，無疑放緩了整個房貸的申請進度。

攬儲成本高，利率不確定性強

「知名度低、線下網點少，攬儲壓力較大」，多年來小型銀行一直在如何獲得更多存款的難題上尋求破解之策。而線下實體毫無疑問是最便捷的路徑，但無論體量規模還是運營成本，城市實體網點、線下ATM的布局早已固定，小銀行以己之短攻其所長並非良策，更何況實體網點的運維無疑推高了銀行的經營成本。因此。小型銀行似乎陷入了某種惡性循環：擴張網點→成本過高→收縮成本→放棄網點。這無疑使本就困難的攬儲雪上加霜。

另一方面，獲儲的另一大利器便是「利率上浮」，知名度不夠利率來湊，但這種方式並非長久之計，畢竟銀行的盈利核心在於存貸利差，所以如非經營需要，小銀行上浮利率並非常態。更何況，利率上浮等同於攬儲成本再次提高，這一點無疑變相削弱小型銀行在放貸方面的競爭力。

綜合以上兩點，小型銀行總體儲蓄規模較小且攬儲成本高，反映到借貸業務上便是利率的不確定性。底層資產決定終端產品利率，受吸儲一側水源時大時小的影響，小型銀行房貸利率遠不如大型銀行穩定、透明，這對於借貸人而言並不是一個好消息，這意味著置業成本的不確定性，這顯然不符合買房大事穩字當先的原則。

業務質地不及大型銀行，抗風險能力弱

大行吃肉，小行喝湯是銀行業的共識，大型銀行以其口碑、信譽及嚴格的風控流程通常會優先篩選質地更好的借貸業務。而小型銀行則是另一個極端，既要費心費力爭奪部分優質業務，又面對運營壓力不得不在大行剔除的業務中選擇性受理。

也正因如此，小型銀行整體業務質地不佳，而這也意味著銀行整體經營風險較大，加之本就不大的體量，其在抗風險能力方面勢必不如大型銀行。從另外一個角度出發，這也是儲戶對小型銀行缺乏信任的主要原因。

總結

其實，房貸如何選擇銀行要根據個人情況而定。小型銀行雖有這樣那樣的不足，但只要是經批準的正規銀行，房貸這類產品的整體安全等級普遍較高。但既然我們能選，為什麼不向更可靠、更廣受認可的大型銀行申請呢？

房貸大行好還是小銀行好3

房貸貸款四大行與小銀行區別

四大行指的是建設銀行、工商銀行、中國銀行、農業銀行，那麼四大行與小銀行的區別是什麼？

1、貸款門檻不同，四大銀行的貸款門檻高，而小銀行貸款門檻低；

2、貸款利率不同，四大銀行的貸款利率低，而小銀行貸款利率比較高；

3、放款時間不同，四大銀行的放款時間比較慢，而小銀行的放款時間比較快；

4、貸款手續不同，四大銀行的貸款手續較為復雜，而小銀行的貸款手續較為簡便。

5、同等個人資質，貸款額度不同，同一條件下，在四大銀行可申請的貸款額度較低，而在小銀行的可申請的貸款額度比較高。

6、貸款資格審核不通，四大銀行對於貸款資格的審核比較的嚴格，而而小銀行對於貸款資格的審核則比較寬松。