保險電商為什麼比較便宜
Ⅰ 為什麼螞蟻保險那麼便宜
螞蟻保險作為線上保險平台，其保險產品便宜的原因主要有三個：
1、線上保險節省了大量的承保成本、經營成本，使得保費降低；
2、螞蟻保險銷售的保險多為短期消費型產品，相比線下銷售的長期、返還型產品保費更便宜；
3、線上產品競爭激烈，信息透明度高，便於消費者對比選擇的同時，也加劇了保險公司的競爭，保險公司為吸引客戶推出優惠的保費。
螞蟻保險是阿里巴巴集團控股有限公司旗下品牌注冊商標。
保險承保; 組織收款; 兌換貨幣; 金融貸款; 金融服務; 金融評估（保險、銀行、不動產）; 金融管理; 金融咨詢; 借記卡服務; 信用卡服務; 電子轉賬; 金融信息。
(1)保險電商為什麼比較便宜擴展閱讀：
保險是一個漢語詞語，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce ，本意是穩妥可靠保障；
後延伸成一種保障機制，是用來規劃人生財務的一種工具，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。
保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對於合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業保險行為。
從經濟角度看，保險是分攤意外事故損失的一種財務安排；
從法律角度看，保險是一種合同行為，是一方同意補償另一方損失的一種合同安排；
從社會角度看，保險是社會經濟保障制度的重要組成部分，是社會生產和社會生活「精巧的穩定器」；
從風險管理角度看，保險是風險管理的一種方法。
保險源於海上借貸。到中世紀，義大利出現了冒險借貸，冒險借貸的利息類似於今天的保險費，但因其高額利息被教會禁止而衰落。1384年，比薩出現世界上第一張保險單，現代保險制度從此誕生。
保險從萌芽時期的互助形式逐漸發展成為冒險借貸，發展到海上保險合約，發展到海上保險、火災保險、人壽保險和其他保險，並逐漸發展成為現代保險。
17世紀，歐洲文藝復興後，英國資本主義有了較大發展，經過大規模的殖民掠奪，英國日益發展成為佔世界貿易和航運業壟斷優勢的大英帝國，為英國商人開展世界性的海上保險業務提供了條件。保險經紀人制度也隨之產生。
十七世紀中葉，愛德華·勞埃德在泰晤士河畔開設了"勞合咖啡館"，成為人們交換航運信息，購買保險及交談商業新聞的場所。隨後在咖啡館開辦保險業務。
1696年勞合咖啡館遷至倫敦金融中心，成為勞合社的前身。
Ⅱ 為何在支付寶買保險超便宜
Ⅲ 車險網上買為什麼便宜
網上車險比較便宜是因為在網上購買車險相比傳統的保險銷售渠道，省去了代理人等中間交易環節，降低了保險公司的運營成本，所以價格就相對便宜了。但網上購買車險會有一定風險，車主在選擇車險產品時，不要以價格作為唯一的選擇標准，一定要選擇正規保險公司的官方網站、官方投保熱線或官方授權的兼業代理網站，以免落入釣魚網站的陷阱；購買保險時需仔細閱讀官方網站等公布的保險條款，將保險相關信息了解清楚。
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Ⅳ 支付寶上的保險為什麼那麼便宜
現如今，支付寶上不僅能投資理財，還能買保險！並且保險價格比線下銷售的保險價格更便宜，那便宜沒好貨嗎？支付寶保險為什麼便宜？現在就和小編一起來了解一下吧。
保費的多少是根據具體的發病率來計算的，而不是根據代理機構。若是同一保險同一投保人，你在支付寶還是在微信購買，保費都是相差無幾的，也不可能有題文所說的相差1倍。理解成相差一倍的可能就不是同一保險，條款不同，以及投保人年齡性別等不同。只要市場存在充分的競爭，而不存在較為極端的壟斷，那麼一種產品的價格就不會相差太遠。比如支付寶里購買基金跟在其他平台購買同一隻基金收費基本是一致的，你在一個券商里購買股票跟其他券商購買股票的費用也是基本一致的。類比一下，保險作為支付寶的代理產品，也是一樣的道理。
Ⅳ 為什麼網上車險這么便宜
與傳統的保險銷售渠道相比，網上購車保險節省了代理等中間交易環節，降低了保險公司的運營成本，所以價格轎做會便宜。
網上車險會比一般的傳統車險好，比如去4s購買汽車後，保險公做碰司出售的保險更容易獲得優惠報價。即使在活動中，在線汽車保險的價格也可以比電話汽車保險便宜；但在線汽車保險的價格折扣有一定的限制，最低價格約為原價的70%。汽車主要注意，即使在線汽車保險很便宜，也有壓縮空間。如果價格太低，它很可能是一個在線欺詐平台，我們需要保持警惕。
與傳統渠道相比，網路平台不需要代理鏈接，節省中間運營成本，節省成本基本上直接以優惠形式投保消費者，網上汽車保險將不定期開展各種優惠活動，可以在自己負擔得起的大平台下更便宜；網上汽車保險有其獨特的渠道，在價格上可以獲得很大的優勢，是車主的最佳選擇。
並不是所有的在線保險平台都很好，在正式的網站上購買是可靠的。車主在選擇汽車保險產品時，不要以價格作為唯一的選擇標准，必須選擇正式保險公司的官方網站、官方保險熱線或官方授權的兼職代理網站，以免落入釣魚網站的陷阱；購買保險時，仔細閱讀官方網站發布的保險條款，清楚列出保險相關信息；車主還應選擇適合自己車輛閉胡衡狀況的汽車保險組合產品，完善車險的保障效果。
Ⅵ 支付寶上的保險，為什麼便宜
1
這兩天有朋友問老白：
「我在中國人壽的買的一款重疾險，每年保費1萬7，同等保額， 支付寶 上只要5000多，為什麼支付寶上的保險這么便宜，能靠譜嗎？」
後來仔細一問，才知道他是在一個線下經紀公司買的中國人壽的一款重疾險，據說業務員稱這是性價比最高的。
老白想說，這位業務員，你是不是對性價比這個三個字有什麼誤解。
賣這么貴的重疾險，能有性價比可言？比「平安福」性價比還差。
至於支付寶上的保險很便宜，靠不靠譜，其實是靠譜的。
或者說不論價格便宜與否，只要是國內正規保險公司推出的保險，都是靠譜的。
因為這些保險都是要在保監會備案的，所以不可能有假。
2
那為什麼支付寶上的保險，比線下的便宜這么多呢？
支付寶上的保險之所以便宜，是因為它們都是互聯網保險，互聯網保險本身就比線下保險便宜。
因為互聯網保險主要是在網上賣，所以並不需要太多業務員，人工成本自然就低，整體運營成本也不頃游橘高。
而且互聯網保險彼此間產品比較透明，加上如今自媒體時代，很多媒體人也會做評測，大家很容易 比價 。
要想知道性價比高低，微信里一搜產品名稱，就能出來一大堆評測，所以保險公司只能不斷提高性價比，或者在某方面極具優勢，才有人買單。
而且這種極具性價比的保險，也具備網紅潛質，一旦大家都說好，銷量就會蹭蹭上。
所以保險公司也願意犧牲利潤，薄利多銷。
這也讓互聯網保險公司彼此之間會存在一定的價格戰，因為保障力度大家都能做到一致，但把價格降到最低，卻不是每一家保險公司都敢磨數做的。
不過，賣得太便宜，也意味著互聯網保險往往壽命不長。
尤其是重疾險和壽險這類長期險種，一般銷售周期在1-2年，而且中途可能會調整投保規則。
原因在於售價越便宜，能獲得更多銷量，但也會增加後期理賠壓力，所以一款高性價比的互聯網保險，往往不會維持太長時間的高性價比。
比如之前最具性價比的「無憂人生2020」重疾險，因為性價比太高，銷量太好，不到幾個月，就調整了投保規則：
身故變為捆綁責任，取消了保至70歲的選項，性價比已經大不如前。
這就是支付寶等互聯網保險為什麼便宜的根本原因，一來整體經營成本比線下低，二來薄利多銷能彌補價格損失。
不過，支付寶上目前只有「好醫保·長期醫療」和「好醫保·終身防癌險」值得買，其他「好醫保·重疾險」、意外險、壽險等性價比並非最高。
老白之前寫過一篇支付寶上的保險，只有一款可以買，基本上把支付寶上的所有保險盤了一遍，大家可以看看。
3
為什麼線下保險都是大公司，而且往往很貴？
因為線下保險正好跟互聯網保險相對。
一來線下保險經營成本高，需要更多的利潤維持公司運轉。
線下保險主要依靠業務員，也就是保險銷售。但是這些人除了保費提成，還有基本工資。
加上公司日常運營開支和股東利潤，就註定線下保險公司經營成本較高，需要把保險買貴，才能多賺錢。
二來線下保險透明度低，一款產品價格你很難通過對比知道它是貴還是便宜，所以你也沒法判斷一雀團萬七的重疾險到底算貴還是便宜。
因為普通人很難在線下拿到其他保險公司的保險產品 費率 詳情，除非你挨個買一份，這樣操作不太現實。
所以，透明度低，也給了線下保險更多的價格操作空間。
再者，國人保險購買潛意識里會認為大廠更好，理賠更周到，而且線下有門店不至於出險後找不到人，這也為線下保險的高定價提供了條件，因為不愁賣不出去。
因此，線下保險可以有恃無恐的漲價，或者說隨意定價。
這也造成線下保險價格昂貴，保障力度很低，性價比極低的問題，相當不劃算。
但實際上，中國保險公司都是有備案的，不論大公司還是小公司，都必須按合同進行理賠，所以大小公司都靠譜。
即便保險公司倒閉，你的保單也不會失效，只不過會有保監會接管，然後派發到其他保險公司。
而且目前國內還沒有保險公司倒閉的先例。
而目前線下保險，基本上被平安、中國人壽、新華等大廠所壟斷，所以你能遇到的線下保險基本上都是大公司的。
這也給了你一個比較粗暴的排除法，凡是看到這些大廠的保險，最好多留一個心眼，看看它們有沒有賣貴。
Ⅶ 為什麼現在互聯網保險價格這么便宜
為什麼業務員推薦的保險幾萬塊，網上的保險才幾千？
一
便宜的保險，會不會偷工減料？
前段時間，有位媽媽來咨詢，想為自家不到兩歲的孩子買重疾險。
我給她推薦了X黃蜂+X安萬元護的組合，一年不到1000塊。
（每年只要幾百塊，輕松搞定孩子的重大疾病）
隔著屏幕我都感覺到了她的震驚：
——怎麼會這么便宜？我們鄰居給孩子買保險，都花了七八千。
同時，她也說出她的擔憂;
——價格差這么多，別不是保障責任上缺斤少兩，關鍵的時候不賠就完蛋了。
大家已經形成了這種共識：在互聯網買保險更便宜，甚至能便宜幾倍的價格。
但是同時也都懷有這種隱憂：我又不懂保險，保險公司動了什麼手腳我也不知道。便宜是便宜，但是用不上就得不償失了。保險公司哪家強，我剛好整理了相關內容，希望對你有幫助：最新榜單！全國十大保險公司排名
那好，公子就帶你比一比，來一場線上產品和線下產品大PK。
為公平起見，我特意挑了兩款知名產品，都是大公司的，也都是去年上市的。
一款是某線下產品X安福19，另一款是支付寶上賣的好醫保.終身重疾險。
價格放在這里顯而易見了，同樣的30歲男，保額50萬，30年繳費，保終身。
好醫保終身重疾險每年是9430元，X安福2019是16573元。
X安福19的價格要比好醫保.終身重疾險高80%。
先別急著評判，我們重點要去比較的是它們的保險責任。
為了防止你們說公子拉偏架，我特意把它們的產品責任清單列了出來，並為它們做了編號：
X安福19：
好醫保終身重疾險：
1）重疾責任：X安福(A1)≈好醫保（B1）
准確說，所有重疾險的重疾責任都差不多。
保監會為了防止保險公司做貓膩，一刀給切了25種，
規定這25種，必須賠，而這實際也佔到了重疾險理賠的95%左右。
至於其他的病，都是錦上添花的作用，添多少無所謂。
注意啊，線下保險代理人在這里有一個典型套路。
他們會拿出保險合同來，圈圈畫畫，然後告訴你圈出來的都是坑。
大概長這樣：
不就會畫圈嗎？我三歲的時候就會畫了。
大家一定要注意，保險合同你比我在這條上理賠稍寬松一點，我比你在那條上理賠嚴一點很正常。
前面說了，最核心的95%保監會已經為你定了，其餘的根本起不到決定價格的作用。
別被忽悠了。
2）輕症責任：好醫保（B3）＞X安福(A2)
這就要說到X安福被廣為詬病的一項了，最高發的不典型心肌梗塞、輕微腦中風、冠狀動脈介入手術都不賠，而這三樣佔到了輕症理賠的近九成。
而好醫保就不存在這個問題了，這些高發輕症都賠，毫無疑問的碾壓X安福。
3）惡性腫瘤責任：好醫保（B2）＞X安福(A3)
在癌症多次賠的責任中，好醫保.終身重疾險第一次無論得了啥重疾，第二次得了癌症，無論是新發、復發、轉移、持續都會賠，間隔期為3年。
比如老王得了心肌梗塞，拿到了一次賠付。三年後很不幸又得了癌症，這種情況好醫保.終身重疾險還會賠80%保額。
而X安福不一樣了，X安福的要求第一次必須得癌症，第二次癌症的新發、復發、轉移、持續才會賠，而且要求間隔期5年。
這也就意味著老王必須第一次得癌症，惡性腫瘤責任才有效，如果得了別的重疾，再得了癌症，老王還得再挺過5年才能拿到賠付。
Emmmmmm.....
Good Luck。
4）豁免責任：好醫保（B4）＜X安福(A4、A5、A6、A7)
X安福豁免的選項多一點，而且還可以增加投保人豁免，
但是這些服務可不是免費的，想要加投保人豁免，還要在原保費增加2000塊，
30歲男，保額50萬，30年繳費，保終身，加上投保人豁免就要1萬8了。
5）意外責任：好醫保無，X安福(A8)坑
好醫保是不帶意外責任的，但是再看看X安福，這也太坑了。
2500一年，怎麼不去搶？
我們說，意外險沒必要買長期的。
意外險的健康告知很寬松，不涉及不能續保的風險，一年一買就好，
相比之下，上海人保小蜜蜂意外險，50萬保額每年只要125元。
6）身故責任：好醫保（B5）=X安福(A9)
兩者都可以身故返保費，好醫保終身重疾險還可以選擇什麼都不返和返保費。
人固有一死，作為終身重疾險，返保額意味著一定是能把錢拿回來的。
7）特色保障:好醫保、X安福各有千秋
好醫保長期重疾險前十年保額獎勵、體檢保額獎勵，X安福輕症理賠保額增加都是很實用的功能，各有千秋。
在這里聲明一點，只是為了方便，才選擇了這兩款保險進行比較。
對於預算有限的家庭，好醫保.終身重疾險未必是最合適的選擇。
同樣，比較起來這么坑的X安福，甚至在線下產品中竟也算過得去。
綜合上面的比較我們也能發現，線上便宜的保險不僅不會缺斤少兩，甚至比線下保險的保障更好。所謂的擔心是沒有必要的。
再去看價格，就有意思了，
相似的保險，價格能差幾倍。
問題就來了，
難不成線下保險的保單是黃金做的？
線下保險貴是不是有它的道理呢？
我們多交的錢又去了哪裡呢？
二
我們多交的保費，落進了誰的口袋？
要想搞清楚這個問題，我們要清楚一份保費的構成，
一份保費，可以拆解為兩部分：純保費和附加保費。
對於純保費，保險公司玩不出什麼花頭。
它包括風險保費和儲蓄保費
首先是風險保費，它的計算取決於疾病的發生率和死亡率，每家保險公司定價依據的又是同一套保監會提供的重大疾病經驗發生率表，並不會存在這么大的差異。
其次是儲蓄保費，它主要針對的是返還型保險、兩全險、理財險等，將保費拿去進行投資理財，在一定年限後返還一定的保費或者保額。
它會造成返還型和消費型保險的價格不同，但是對於同一類保險，差異並不大。
由此可見，價格差異的關鍵，落在了附加保費的一邊。
說到這里，你應該也隱約嗅到了坑爹的氣息。
1.渠道費用：一樁養活了800萬人的大生意
一般來說，傳統的保險銷售渠道包括幾個，代理人渠道、銀保銷售、電話渠道，我們把它們統稱做線下銷售。
只是近兩年來，隨著移動互聯網的普及，才有了線上銷售這么一說。
對於線下銷售來說，主要依靠的是人。這兩年，保險代理人規模不斷不斷擴大，2017年，保險代理人的數目已經達到800萬。
而養活這么多人，核心靠的是傭金。
相矛盾的一點是，用人找人的方式去銷售保險，銷售難度又極高。
每個人能夠接觸的人又有限，
常常是費勁口舌，軟磨硬泡好幾天，好不容易做成一單，效率極低。
17年新華保險的財報顯示：
截至2017年底，公司個險營銷員人力同比增長6%，達到34.8萬人，月均舉績率為47%，月均人均綜合產能為5,801元。
這組數據的意思是，每個月只有47%的業務員能開張，賣出一單及以上的保險，而平均下來每月每人能賣5801元。
買得如此之費力，線下代理人還賺不到錢。
銷售難度決定了傭金的高度。
想讓這群代理人維持起碼的生計，就要一筆可觀的傭金。
X華保險的財報數據顯示，每年的傭金支出，高達總保費的14.7%，
X華保險並不是個例。
在行業里，給代理人的首年傭金+各種獎勵的平均成本支出超過首期保費的50%，也就是說，第一年保費的一半錢，都被代理人薅走了。
於此同時，從線下代理人的角度，
好不容易抓住一個想買保險的客戶，那不得榨乾他的價值。
代理人所推薦的一定是傭金高、性價比低的產品。
保險公司也樂得這一切發生，有意在代理人渠道投放一些「大而全」，但是性價比極低的產品。
這樣做，底層代理人只要賣出一單，一個月就不用愁了。於此同時，保險公司的利潤也能得到保障。
（想要了解更多的，可以參考公子這篇：代理人制度到底有多黑？）
有人要問了，前幾年過高的保費用來支付了渠道傭金，那麼後來多交的錢去了哪裡呢？
而這，就要說到了保險公司的運營費用。
2.運營費用：超高的運營成本「吃掉」了保費
對於經營一家險企來說，無論是營業場所的房租、內勤人員的工資，還是廣告費、推廣費，這都是要有成本的。
我們還是以X華保險為例，包含運營費用是13%。
於此相對照的，是只在線上渠道銷售的X康人壽，它的這個數字是0.6%
而且，X華保險在品牌大公司里，還是屬於最「摳門」的。
這就不得不提到運營成本里的廣告費用：
2017年，四大上市險企，日均廣告費在7407萬元，其中，「廣告王」中國X安全年宣傳費高達200億元，而當年X安人壽的賠付金額是211億元。
圖片來自X安官方宣傳頁
廣告費都快趕上賠付金額了，
所以，不要再問為什麼自己買的X安福為什麼這么貴了好嘛。
拿著全球最會打廣告的保險公司的保單，心裡沒點數嗎？
另外。保險公司激進的營銷策略，往往浪費的是老百姓的保費。
我們繼續拿X安舉例：
2016年，X安內部覺得保險App市場是一片藍海，率先投入資金開發App。
但是很快，App滿天飛，相比於下載APP佔用內存，大家更願意使用更為輕便的公眾號和小程序。
X安的App項目也就不了了之了。
保險行業不同於其他行業，領先不一定會帶來經濟效益。
相反，慢人一步，節約成本無數。
某些險企口口聲聲說在搞創新，也不想想在拿誰的錢在搞創新？
3.積重難返的歷史，成為某些保險公司的負擔
保險公司在定價時，通常會根據當時的投資壞境為保單假設每年的收益率，通俗地說就是保險公司提供給我們作為用戶的回報率，這被稱為預定利率。
現在的保險的預定利率，通常在4%以下
可是，你要知道，在1999年之前，那時候保險預定利率在8%甚至更高。
也就意味著對於這些存量保單，保險公司每年要能賺到8%以上的收益，才能不虧錢。
可是隨著利率下行，這些保單逐漸成為保險公司的沉重負擔。
根據有關數據，截至2009年底，X安的利差損失為800億。
這也就意味著，每年一開年，什麼都沒干，先虧損800億。
類似的情況不只X安一家，
中國人壽成立於1949年
中國平安成立於1988年
太平洋人壽成立於1991年
新華人壽成立於1996年
泰康人壽成立於1996年
這些經歷過高利率時代的保險公司，在1999年之前賣出的保單，由於給客戶回報過高，超過保險公司投資收益，使得保險公司出現長期負債。
那保險公司該怎麼辦？
只能拆新牆補舊牆，用新近保單填補曾經犯下的錯。在新保單上多賺點錢彌補舊的虧空。
所以，現在購買保險的消費者，某種程度上也在為某些保險公司曾經的錯買單！
綜合上面幾點我們可以看到，保險賣得太貴，最主要是渠道、運營、歷史三方面造成的，
你花錢買保險，很可能買到的不是貨真價實的保障。
不是便宜的保險太天真，而是貴的保險套路深
三
保險，本來就很便宜
清楚我們多交的錢，最後落到了誰的口袋裡，就可以理解為什麼保險產品的價格差別這么大了。
對於保險公司，想把保險賣得便宜是手到擒來的事情。
有些保險，管理比較牛逼，銷售模式比較科學，運營成本控制的比較好；
有些保險，為了戰略和競爭的需要，最大限度的讓利給客戶；
有些保險，沒有歷史負擔，而且有更靈活的定價模型。
總結起來，
想把保險賣的便宜的方法有千千萬萬種，而保險賣得貴原因只有一條：
坑！！！
每年保險公司都會開發很多保險產品，去針對不同銷售渠道的需求。
你要說這些產品的差異有多大嗎？只不過是你比我核保寬鬆了一條，我比你在某個疾病的理賠門檻低一點點，只在細枝末節上有差別，但是價格卻能差出幾倍。
說到底，保險公司賺的就是信息不對稱的錢。
咱們老百姓，可能清楚大米多少錢一斤，饅頭多少錢一個。
但讓你說嚴重的骨髓增生異常綜合症值多少保費？埃博拉病毒值多少保費？
咱去哪裡知道？
之前信息閉塞，保險代理人咣咣咣敲門，豈不是任他說啥是啥。
自己被坑了，買貴了，到最後還得感謝人家。
現在線上渠道的保險，便宜不說，更重要的是公開透明。
價格透明，責任透明，條款透明，任你比較。
好產品，就是市場公認的，誰要是信口胡說，分分鍾就會被打臉。
所以，覺得買保險一定要買貴的，便宜沒好貨，這是典型的斯德哥爾摩綜合症；
是被無良的保險代理人坑了太久，被迫適應了過高的價格和惡劣的保險生態，反而忘記了
保險，原來也可以很便宜。
通過文章前面的內容，我們簡單做個梳理：
保險賣得便宜，並不是因為保障差。
反而保險賣得貴是有問題的，本質是由於它們的附加保費太高，具體來說來自於渠道、運營、歷史三方面。
而保險貴的錢，對我們老百姓是完全沒有必要的。
咱們買的是保險，又不是這些七七八八的零碎，別讓信息不對稱坑了你。
這也讓我們學習到了3點教訓：
1）遠離高傭金的產品，代表是返還型保險、「大而全」的保險。
2）保險公司名氣大，不一定是件好事情。
3）保險公司的歷史並不能作為參考，歷史長甚至是減分項。
至於保險公司怎麼選，可以參考我的文章：保險公司該怎麼選？
總結下來，記住一句話：
遇到保險產品同質不同價，該怎麼辦？
放心買便宜的。
Over。
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